Пролонгация займа

Микрозаймы являются удобным и быстрым способом получения срочных денежных средств. Однако, особенностью таких займов является то, что они предоставляются на небольшой период — обычно от 1 дня до 1 месяца. Это значит, что необходимо строго следить за сроками возврата долга, чтобы избежать штрафов и прочих неприятностей.

Однако, если по какой-то причине вы не успеваете вернуть деньги вовремя, вы можете обратиться за продлением срока. Количество раз, которое можно продлевать договор, может варьироваться в зависимости от условий конкретной микрофинансовой организации (МФО). Обычно, дополнительная отсрочка предоставляется на 7-14 дней.

Что такое пролонгация?

Пролонгация займа – это возможность продлить сроки погашения займа при наличии финансовых трудностей, что является одним из самых популярных финансовых инструментов. Пролонгацию можно оформить только до появления просрочек, поэтому заемщику важно своевременно уведомить финансовую организацию о своем положении и написать заявление на продление договора в целом. В отличие от обычной отсрочки, пролонгация подразумевает продление договора на все условия, что означает, что вы по-прежнему продолжаете пользоваться займом, но сроки его погашения увеличиваются, а также начисляемые проценты. Пролонгация займа является отличной возможностью исправить текущее финансовое положение без вреда для кредитной истории. Благодаря такому инструменту можно избежать проблем с коллекторами, а также сэкономить время, силы и финансы. Однако стоит помнить, что пролонгация возможна только до определенного срока, поэтому следует заранее планировать свои финансы, чтобы избежать просрочек и потери возможности воспользоваться услугой пролонгации.

Неплатеж по микрозайму может привести к серьезным последствиям, которые затронут не только финансовое положение заемщика, но и его кредитную историю.

• В первую очередь, неоплата микрозайма может привести к разовому начислению крупного штрафа за факт неплатежа. Кроме того, за каждый день просрочки начисляется пеня, что увеличивает долг заемщика перед МФО.
• В случае, если это предусмотрено договором, МФО может списывать средства с банковского счета заемщика в пользу МФО. Это может привести к еще большим финансовым проблемам для заемщика, поскольку такие списания могут производиться без его согласия.
• Неоплата микрозайма также может привести к негативной записи в кредитной истории заемщика, что может повлиять на его возможности получения кредитов в будущем. Частые звонки из МФО с требованием вернуть долг могут стать еще одним дискомфортом для заемщика.
• В крайнем случае, если заемщик не в состоянии вернуть долг, МФО может передать дело коллекторам или в суд. Это может привести к еще большим штрафам и дополнительным расходам на юридические услуги.

Чтобы избежать подобных проблем, заемщику необходимо договориться с МФО об увеличении срока выплаты. Такой подход даст ему больше времени, чтобы найти нужную сумму и погасить долг, и не повлечет за собой штрафов и пеней, если увеличение срока выплаты будет оформлено правильно в соответствии с условиями займа.

Виды пролонгации

Автоматическое продление

Когда заключается договор займа с МФО, важно учитывать условия, прописанные в договоре. Если в договоре займа указана услуга автопереноса даты выплаты, то при задержке платежа дата автоматически переносится. Однако, важно понимать, что эта услуга может быть платной. В таком случае, к основному долгу добавляется стоимость услуги — фиксированный платеж или процент от суммы займа. Кроме того, комиссия за услугу списывается без дополнительного уведомления заёмщика.

Важно обратить внимание на то, что информация о стоимости продления и о том, сколько раз можно перенести дату погашения долга, должна быть ясно указана в договоре с МФО. Перед подписанием договора необходимо внимательно изучить все условия и тщательно оценить свои финансовые возможности, чтобы избежать дополнительных расходов и задолженностей.

Неавтоматическое продление

Неавтоматическое продление является важным аспектом взаимодействия заёмщика и МФО. Эта процедура позволяет заёмщику более гибко управлять своими финансами и контролировать выплаты.

Для того чтобы продлить договор, заёмщик должен самостоятельно перенести дату выплаты, согласно условиям, изложенным в договоре или на сайте МФО. В настоящее время многие компании предоставляют возможность продления онлайн через личный кабинет или по email. В случае отсутствия информации о процедуре продления, заёмщик может обратиться в техподдержку или к персональному менеджеру за инструкциями.

Рассмотрение обращения заёмщика в большинстве МФО происходит в течение одного дня, что позволяет быстро решить вопрос с переносом даты выплаты. После согласования новой даты выплаты, необходимо подписать допсоглашение или онлайн-приложение к договору, где указывается на сколько продлевается срок и сколько это стоит.

Один из главных плюсов неавтоматического продления заключается в том, что заёмщик сам контролирует сроки выплаты и может решать, стоит ли продлевать договор с МФО и сколько раз это делать. Кроме того, при неавтоматическом продлении, обычно не взимается дополнительная плата за перенос сроков и процентная ставка остаётся прежней.

В итоге, неавтоматическое продление является важным инструментом для заёмщика, который позволяет гибко управлять своими финансами и контролировать выплаты, а также сохранять условия договора с МФО без дополнительных затрат.

Срок действия пролонгации

Средняя продолжительность пролонгации составляет от 7 до 30 дней. Этот период времени достаточен для того, чтобы заемщик мог рассчитаться с МФО. Более длительные сроки пролонгации в России практически не встречаются.

Сколько раз можно продлять займ?

В зависимости от политики конкретной МФО, вы можете продлевать договор микрозайма бесконечное или ограниченное количество раз.

Продление договора может быть выгодно, если вы не можете выплатить долг вовремя, и это дает вам дополнительное время для его погашения. В этом случае, на долг не будут начисляться штрафы, и кредитная история не будет портиться. Однако, важно оценивать целесообразность каждого продления, так как за каждый новый день на сумму долга начисляются проценты.

Большинство МФО устанавливают ставку от 0,6 до 1% в сутки, что эквивалентно 219–365% годовых. Если вы продлеваете договор на 30 дней, сумма вырастает на 18–30%, что является значительной переплатой. Сравнивая это с кредитами в банке, годовая ставка по кредитной карте Альфа-Банка составляет от 11,99%, что гораздо ниже, чем ставка МФО.

Причины продлить займ

Продление срока займа в МФО возможно в нескольких случаях. Наиболее распространенными причинами являются:

• потеря работы;
• снижение доходов;
• проблемы со здоровьем;
• экстренные ситуации, требующие крупных расходов .

Клиенты не обязаны указывать причину продления договора и предоставлять документальное подтверждение.

Однако, во многих МФО продление возможно только после уплаты уже начисленных процентов. Кроме того, встречаются ограничения по дате подачи заявления. Некоторые компании не продлевают уже просроченные микрозаймы, то есть заявку можно подать только в течение действия договора, когда срок оплаты еще не вышел.

В целом, решение о продлении займа зависит от политики конкретной МФО. Поэтому, перед заключением договора, важно внимательно ознакомиться с условиями продления и возможными ограничениями.

Условия пролонгации заема

В микрофинансовых организациях условия пролонгации могут отличаться, но есть одно правило, которое действует везде — продление кредита возможно только после оплаты начисленных процентов.

Обычно, бесплатная пролонгация доступна в большинстве организаций. Однако, за каждый день продления нужно платить установленную процентную ставку, как и раньше. В некоторых случаях может быть необходимо заплатить за саму услугу продления кредита. Оплата может быть произведена в виде фиксированной суммы или комиссии — процента от первоначальной суммы.

Количество продлений обычно не ограничивается в большинстве организаций. При этом сумма кредита остается прежней, а переплата увеличивается за счет начисления процентов на более длительный срок. Процентная ставка также сохраняется прежней, установленной в первоначальном договоре.

Может ли МФО отказать в пролонгации?

Микрофинансовые организации (МФО) имеют право отказать в продлении микрозайма. В соответствии с законодательством и договором между МФО и клиентом, МФО может установить лимит по количеству продлений договора и отказать в продлении, если этот лимит исчерпан.

Кроме того, клиент может столкнуться с отказом в продлении микрозайма, если он систематически нарушал условия договора. Такие нарушения могут включать постоянные небольшие просрочки, не корректирование персональных данных при их изменении, частые заявки на реструктуризацию или на рефинансирование, ошибки в паспортных данных и регистрации, а также существенное ухудшение кредитной истории после оформления займа.

Небольшие просрочки могут быть допустимы в рамках договора, но систематические нарушения могут привести к отказу в продлении микрозайма. Это связано с тем, что МФО должны защищать свои интересы и свои капиталы, а клиенты, которые не выполняют условия договора, могут стать неплатежеспособными и не вернуть деньги.

Кроме того, существенное ухудшение кредитной истории после оформления займа может стать основанием для отказа в продлении микрозайма. Это может произойти, если клиент взял новые ссуды или подал много заявок в кредитно-финансовые организации и его кредитный рейтинг ухудшился.

Договор пролонгации займа, пример:

При продлении договора займа в МФО необходимо подписать дополнительное соглашение. Этот небольшой документ должен содержать номер основного договора и данные двух сторон — организации и клиента (заимодатель и заемщик). Важно убедиться, что в соглашении указаны не только продолжительность, но и даты начала и окончания срока продления, а также новая стоимость займа — сумма, которую клиент должен вернуть до окончания срока действия договора.

Однако, не менее важно, чтобы в дополнительном соглашении было указано, что все остальные условия договора сохраняются — процентная ставка, способы погашения и т.д. Это поможет клиентам избежать возможных недоразумений и конфликтов с МФО в будущем.

Напоминаем, что соглашение должно быть создано и подписано в двух экземплярах, чтобы обе стороны имели свои копии.

Соблюдение всех этих моментов поможет клиентам МФО избежать проблем при продлении договора займа и сохранить полную контроль над условиями займа.

Выводы:

Пролонгация займа — это выгодная процедура для обеих сторон — МФО и заемщика. В ходе пролонгации МФО получает деньги без обращения к коллекторам и судебным разбирательствам, а заемщик не портит свою кредитную историю и не получает штрафные санкции.

Одним из основных правил пролонгации является то, что договор можно продлить только до наступления просрочки. Если появляются финансовые проблемы, лучше сразу сообщить об этом микрофинансовой организации и подать заявку на увеличение срока выплат, чтобы сократить финансовую нагрузку.

Для активации процедуры пролонгации необходимо обязательно погасить все проценты и подать заявку в личном кабинете онлайн или в офисе организации. При этом повторно подавать пакет документов не нужно. Договор можно продлевать несколько раз — в некоторых организациях есть лимит до 10 раз, в то время как в некоторых количество операций не ограничивают.

В течение продленного периода сохраняется установленная процентная ставка, а срок продления может составлять от нескольких дней до 30 дней. Стоимость процедуры пролонгации зависит от МФО — в большинстве организаций она активируется бесплатно, в то время как в некоторых может взиматься комиссия или устанавливаться фиксированная сумма вознаграждения.

Таким образом, пролонгация займа представляет собой выгодную процедуру для обеих сторон и может помочь заемщикам избежать просрочек и сохранить свою кредитную историю в хорошем состоянии. Однако перед продлением договора необходимо внимательно изучить правила и условия МФО, чтобы избежать непредвиденных расходов.