Особенности получения займов онлайн
Подобные виды кредитования рассчитаны на людей, которые не имеют возможности самостоятельно посетить офис заёмной компании. Все этапы сделки проходят удалённо с помощью сервисов выбранной кредитной организации. После заключения договора деньги приходят на банковскую карту или электронный кошелек, после чего их можно использовать по своему усмотрению.
Преимущества займов онлайн
В большинстве случаев предоставлением займов онлайн занимаются микрофинансовые организации. Соответственно, можно выделить ряд достоинств:
- удобство - нет необходимости в посещении офиса;
- не нужны справки, подтверждающие доход и работоспособность заёмщика (наличие копии трудовой книжки и справки формы 2НДФЛ будет плюсом);
- не нужны поручители и залоговое имущество (но их наличие также будет преимуществом);
- минимальный набор документов;
- сжатые сроки рассмотрения заявки;
- практически моментальное поступление средств;
- низкий процент отказов;
- возможность кредитования с плохой кредитной историей.
Минусы микрозаймов
- Достаточно высокая годовая процентная ставка, штрафы и неустойка за просрочку;
- Погашение ссуды может привести к финансовым трудностям, так как часть дохода уходит на ежемесячные выплаты.
- В некоторых случаях займы связаны с мошенническими схемами или выдаются недобросовестными кредиторами, например, сервисы с платными подписками. Чтобы избежать подобных проблем, воспользуйтесь нашим бесплатным онлайн-сервисом для подбора проверенных и надежных займов.
- Финансовые трудности и постоянные выплаты по займу вызывают стресс и давление на заемщика.
Виды займов
- Срок: краткосрочные (до 30 дней) и долгосрочные займы (от нескольких месяцев до 3 лет);
- Сумма: небольшие (до 30 тысяч рублей) и крупные (до 300 000 рублей);
- Обеспечение: без залога и под залог. В качестве залога подойдет ПТС автомобиля, жилье и другая недвижимость;
- Тип заёмщика: физические лица, самозанятые и ИП;
- Способ выдачи: наличными или переводом;
- Место выдачи: через интернет или офис МФО.
Отличие кредита от микрозайма
Кредиты и займы - это два разных финансовых инструмента, которые имеют свои собственные особенности. Вот основные отличия между ними:
- Размер ссуды. Кредиты обычно предоставляются на крупные суммы, например, на покупку недвижимости, автомобиля или бизнеса. Микрозаймы, напротив, выдаются для небольших финансовых потребностей.
- Процедура получения и требования. Микрофинансовые организации предъявляют к заёмщику и его кредитной истории не такие строгие требования как банки. Процесс оформления договора потребительского займа в МФО занимает около 1 часа, в то время как оформление кредита в банке может занять от одного дня до нескольких недель.
- Необходимые документы. Для оформления кредита требуется официальное трудоустройство и дополнительные документы (справка 2-НДФЛ, СНИЛС, водительские права или копия трудовой книжки). Для получения займа достаточно предоставить паспорт и иметь источник дохода.
- Срок и процентные ставки. Кредит оформляется на срок - от полугода до 8 лет и под более низкий процент по сравнению с микрокредитами. Микрозаймы, как правило, предоставляются от 5 до 30 дней.
Требования к заёмщику
Займополучателю должно быть на момент заключения договора не менее 21 года (в некоторых МФО не менее 18 лет). Он обязательно должен быть гражданином России и иметь постоянную прописку на её территории.
Соответственно, на руках должен быть паспорт гражданина и желательно – ещё один документ на выбор. К примеру, ИНН или СНИЛС.
Максимальный возраст заёмщика – 65 лет. Данное условие может варьироваться в разных компаниях. Есть немало предложений и для пенсионеров.
Платежеспособность – также немаловажный фактор. Хорошо, если получится предоставить копию трудовой книжки и справки о доходах. В ином случае процентная ставка возрастает пропорционально рискам кредитной организации.
Плохая кредитная история и существующие незакрытые кредиты не всегда грозят отказами. Однако на большую сумму денег рассчитывать не приходится.
У каждого из этих требований есть исключения. Но не стоит забывать, что слишком привлекательные предложения и отступления от законов РФ могут быть признаком деятельности мошеннических организаций.
Стандартные условия займа
Самый главный критерий займов онлайн – это процентная ставка. Обычно она достигает 1% в день и зависит от пакета документов, подтверждённых доходов и многих других факторов. На преимущества могут рассчитывать те, кто уже брал займы в данном учреждении и у которых не было просрочек.
В режиме онлайн не получится оформить большие суммы денег. Обычно они варьируются в пределах от 1 тыс. до 30 тыс. рублей. Хотя можно найти и займы до 100 тыс. рублей.
В большинстве случаев срок кредитования достигает 20, 30 или 60 дней. Возможность досрочного погашения появляется через 5-7 дней после оформления. Однако все эти условия относительны и могут меняться в зависимости от политики займодателя.
На рынке представлено множество кредитных организаций, которые предлагают займы с нулевым процентом. Они ориентированы на тех, кто впервые берёт займ онлайн и распространяются на небольшие суммы.
Как получить займ
- На нашем ресурсе по подбору займов изучите все предложения МФО. Ознакомьтесь с их условиями, процентными ставками, требованиями и отзывами клиентов. Сравните и выберите подходящее.
- Нажмите на кнопку «Подать заявку» в карточке МФО. На официальном сайте кредитора повторно ознакомьтесь с условиями займа. Если возникли вопросы, можно позвонить на горячую линию и задать их оператору.
- Далее пользователь должен зарегистрироваться на сайте и заполнить анкету. В обязательные поля введите информацию о себе: имя, отчество, фамилию, контактные данные, адрес проживания и регистрации, телефоны родственников, сведения о доходах и работе, включая подработку, доходы от аренды жилья, пенсию и стипендию. Заявку можно подать в любое время, даже ночью.
- Прикрепите скан паспорта. СНИЛС, права, медицинский полис ОМС, трудовая книжка, справка о доходах и выписка со счета не требуются.
- Верификация личности – сделайте селфи с развернутым паспортом и прикрепите фото в соответствующий раздел.
- Для отправки заявки необходимо подтверждение номера телефона с помощью СМС.
- После подачи заявки ожидайте рассмотрения. Для принятия решения МФО проводит автоматизированную скоринговую проверку и делает запрос в бюро кредитных историй для оценки платёжеспособности заявителя.
- После одобрения подписываете договор с помощью SMS, денежные средства перечисляются автоматом в течение нескольких минут. Время зачисления может варьироваться в зависимости от банка.
Несколько советов:
- Если вам отказали, попробуйте заполнить анкету еще в одной микрокредитной организации из нашей подборки.
- При заполнении заявки на займ предоставляйте только достоверную информацию. Неверные данные могут привести к отказу в получении займа.
- Следите за сроками погашения и старайтесь своевременно вносить платежи. Это поможет поддерживать хорошую кредитную историю и избежать негативных последствий, таких как штрафы, пени и ухудшение кредитного рейтинга.
- Если у вас возникли трудности с погашением займа, обратитесь в МФО и объясните свою ситуацию. Многие компании предлагают гибкие условия и программы рефинансирования, которые могут помочь решить финансовые трудности.
Способы погашения займа
Подавляющее большинство займов онлайн предполагает зачисление денежных средств на банковскую карту клиента. Происходит это практически сразу после оформления договора.
Второй способ получения – это перевод на электронные кошельки. Это могут быть ЮМани, WebMoney, QIWI. Для получения займа потребуется определённый идентификационный статус кошелька.
Существуют также и иные способы – расчётный счёт, наличные, денежные переводы, терминалы Qiwi и т.д.
Как погасить займ
Регулярные платежи могут вноситься несколькими способами:
- на расчётный счёт, банковскую карту;
- на электронный кошелек;
- в личном кабинете на официальном сайте;
- при личном визите в офис;
- через точки-партнёры;
- через терминалы и т.д.
Перед оформлением любого займа крайне рекомендуется тщательно просчитать свои силы и возможности. Если есть полная уверенность погашения в срок, то можно смело отправлять заявку.
